¿Qué ocurre si la tasación es superior al precio de compraventa?
Imagina que vas a comprar una casa y, al recibir el informe de tasación, descubres que el valor obtenido es bastante superior al precio que has acordado previamente con el vendedor. Lo más normal y evidente, es pensar que esta es una situación ventajosa para ti, ya que te estarías haciendo con un inmueble por una cantidad menor de la que vale realmente.
Sin embargo, es fundamental comprender que puede conllevar también ciertos riesgos, sobre todo a nivel fiscal. Una gran disparidad entre el valor de tasación y el precio de compra puede surgir por diversos motivos. En este artículo, explicaremos en detalle qué implica esta situación y cómo puede afectar al comprador.
¿Qué pasa si el valor de tasación es mayor que el de compraventa? Lo vemos a continuación. ¡Sigue leyendo!
¿Por qué puede ser la tasación mayor que el precio de compraventa?
El valor de una tasación puede ser mayor que el precio de compraventa por diversos motivos, lo cual refleja con fidelidad la compleja dinámica del mercado inmobiliario y las circunstancias que puede presentar cada transacción.
Factores que influyen en la diferencia de valor
Existen varios factores que pueden contribuir a que la tasación sea mayor que el precio de compraventa:
- Desconocimiento del mercado: esta es la causa más común, en la cual el vendedor puede no saber que su zona ha presentado una gran revalorización o que su inmueble puede tener un mayor valor por sus características físicas.
- Necesidad de venta urgente: vender con calma nos permite establecer un precio realista, más acorde al valor del inmueble. Sin embargo, vender con necesidad hace que el propietario acepte un precio por debajo, el cual se acercaría más a un hipotético valor de liquidación que a un valor real de mercado.
- Negociación exitosa: en otras ocasiones, puede ocurrir que el comprador haya logrado un acuerdo muy favorable debido a sus habilidades de negociación.
- Condiciones de venta favorables: la compra puede haberse realizado sin reserva financiera u otras condiciones que beneficien al comprador.
- Cambios en el mercado: entre el momento de la negociación del precio y la tasación, es habitual que ocurran cambios en el mercado que afecten el valor del inmueble.
- Características únicas de la propiedad: un tasador de una sociedad homologada puede detectar características únicas en la propiedad que no hayan sido contempladas a la hora de negociar el precio.
Tasación vs. precio de compraventa: ¿qué reflejan cada uno?
Para entender por qué el precio de compraventa puede ser muy inferior al de tasación, es importante saber qué reflejan cada uno.
En el caso del precio de compraventa, no debemos olvidar que es un acuerdo privado al que llegan el comprador y el vendedor. Refleja el valor que ambas partes están dispuestos a aceptar, y entran en juego factores subjetivos como preferencias personales, presión en la negociación o urgencia de venta.
El valor de tasación es todo lo contrario, ya que representa una estimación como garantía hipotecaria lo más objetiva posible de los factores que determinan lo que vale un inmueble y es realizado por una sociedad tasadora que envía un profesional cualificado para recabar datos y emitir un informe. Mientras que el valor de tasación tiene validez jurídica, el precio de compraventa no.
Efectos de una tasación superior en tu hipoteca
Como habíamos adelantado al principio del artículo, esta es a priori una situación ventajosa para el comprador. ¿Por qué? Lo vemos:
¿Cómo influye en el porcentaje de financiación del banco?
Los bancos suelen basar el importe máximo que conceden de hipoteca en el menor valor entre la tasación y el precio de compraventa. Esto quiere decir que, si la tasación de la vivienda tiene un valor más alto que el de la compraventa, el valor de la compraventa será el que el banco utilice como referencia para la concesión del crédito.
¿Quieres saber cómo funcionan las hipotecas inversas?
¿Qué ventajas tiene para el comprador?
Entre las ventajas más evidentes para el comprador destacamos que su planificación financiera no se verá afectada ya que percibirá el 80% del valor de compraventa y podrá tener previsto el importe exacto que tiene que aportar en la operación.
Implicaciones fiscales si la tasación es mayor
Recuerdas que al principio comentamos que un valor de tasación superior al precio de venta podría conllevar ciertos riesgos. Es hora de hablar de ellos:
¿Cómo afecta al cálculo de los impuestos?
Es importante tener en cuenta que el cálculo de impuestos como el ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) o la Plusvalía Municipal se realizan en base al valor más alto entre tasación y precio de compraventa. Si la tasación es superior, la base imponible aumenta, resultando en un mayor valor a pagar.
¿Qué hacer para evitar problemas fiscales?
Cuando acometemos una operación tan importante y costosa como es la compra de un inmueble, debemos realizar una planificación previa de nuestras obligaciones fiscales. Por tanto, es importante consultar a un asesor de confianza que nos informe de todo lo que tendremos que pagar en impuestos.
Si consideras que la tasación de la vivienda es excesivamente alta y que esto te podría perjudicar haciendo que pagues más impuestos, siempre puedes solicitar una revisión de la tasación o pedir una segunda opinión a otra sociedad de tasación.
Tecnitasa: informes de tasación precisos y homologados
En Tecnitasa, nos enorgullecemos de ser una sociedad de tasación homologada por el Banco de España que garantiza tasaciones precisas, homologadas y aceptadas por todas las entidades bancarias, lo que te evitará problemas en el proceso de financiación y fiscalidad.
Contacta con nosotros sin compromiso y obtén una valoración clara y realista de la vivienda que deseas comprar. Te ayudamos a ganar en confianza y seguridad en el proceso de compraventa inmobiliario.
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