¿En qué casos es necesaria una tasación de vivienda?
En Tecnitasa siempre insistimos en la importancia de una buena tasación de vivienda, pero hoy queremos ahondar en esos casos en los que tienes que recurrir a ella sí o sí. Encontrarás la necesidad de solicitar una en varios tipos de trámites relacionados con la propiedad, tanto en aspectos bancarios como fiscales o incluso legales.
A continuación, exploramos al detalle las diferentes situaciones o circunstancias en las que podrás requerir de este proceso. Te contaremos cuándo es necesario tasar una vivienda y por qué puede influir en cada procedimiento.
Tasación para hipotecas
Es normal que, en cualquier proceso hipotecario, termine por entrar en juego la figura de la tasación oficial. Esto es debido a que es el único método legal y legítimo de determinar el valor real de un inmueble.
Todos los bancos exigen tasaciones emitidas por una empresa homologada por el Banco de España para conceder préstamos hipotecarios, y estas deben ser precisas, objetivas y de confianza. Además, este tipo de procesos pueden ser necesarios en diferentes etapas de la vida del préstamo, por lo que conviene que estén actualizados para que el inmueble siga sirviendo como valor de garantía.
Solicitud de préstamo hipotecario
Cuando pedimos una hipoteca, el banco nos exige una tasación para conocer el valor real del inmueble y determinar el porcentaje de financiación que nos puede conceder. Esta tasación es clave para que el prestamista evalúe el riesgo de la operación y tenga claro que el valor del inmueble cubre el importe prestado, los intereses y posibles gastos futuros.
Ampliación de hipoteca
Si, como propietario, quieres aumentar el capital de la hipoteca, es lógico que el banco te pida una nueva tasación para calcular el nuevo importe a financiar. Una tasación actualizada hace que el banco pueda determinar si el valor de la propiedad ha aumentado de manera efectiva o no. Si es así, es más fácil que te aprueben la ampliación.
Subrogación de hipoteca
Como propietario, también puedes cambiar tu hipoteca a otro banco para mejorar las condiciones. En este caso, la entidad receptora te puede requerir una tasación actualizada del inmueble. Esto será así siempre que la hipoteca se firmase hace más de 2 años, la deuda sea de más de 300.000 euros o sea menor pero supere el 80% del informe de tasación anterior.
Tasación para compraventa de vivienda
Aunque no siempre es algo 100% obligatorio, tasar una vivienda antes de comprar y vender una vivienda es clave si quieres saber su valor real y tomar decisiones más informadas. Sin ella, te resultará imposible determinar criterios técnicos y de mercado, lo que puede generarte problemas a la hora de negociar un precio justo. También es importante saber quien paga la tasación de vivienda.
Venta de una vivienda: ¿cuándo es recomendable tasar?
Si quieres vender tu vivienda, con una tasación profesional con finalidad de valor de mercado podrás fijar un precio acorde al mercado, competitivo y realista. Además, esto ayuda a generar confianza en los compradores. Si tienes un informe oficial, es más fácil que el vendedor acepte el precio propuesto o facilite la negociación.
Otra de las preguntas más frecuentes es cuándo caduca la tasación de una vivienda.
Compra de una vivienda sin hipoteca: ¿es necesario?
Una de las grandes preguntas que se hacen muchas personas es si se necesita una tasación cuando no se solicita hipoteca. Es cierto que no es indispensable, pero sigue resultando información valiosa para el comprador. Las razones son similares a las del vendedor: acordar un precio justo y negociar con mayor información.
Tasación para herencias y divorcios
Las tasaciones son clave en herencias y divorcios ya que garantizan que se haga un reparto justo de los bienes inmuebles.
Reparto de bienes en una herencia
En una herencia, conocer el valor real de una vivienda es esencial para calcular los impuestos que correspondan y hacer una distribución equitativa entre los diferentes herederos. Con una tasación, se aporta una base objetiva que ayuda a evitar conflictos.
Ante una separación de bienes o un divorcio
En los procesos de separación de bienes o en el de un divorcio, la tasación de propiedades también es crucial. Con ella se establece el valor de los inmuebles haciendo que se reparta de manera justa a cada cónyuge, lo cual ayuda a prevenir disputas.
Tasación por motivos fiscales
Las tasaciones también son necesarias por motivos fiscales relacionados con cualquier compraventa de una vivienda. Hacienda suele requerir estas valoraciones para calcular impuestos como los siguientes:
Cálculo del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP)
Al comprar una vivienda de segunda mano se aplica siempre el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP), basado en el valor declarado o el valor de referencia catastral. Con una tasación podemos evitar discrepancias con Hacienda y posibles reclamaciones futuras.
Plusvalía municipal y valoración catastral
Para la plusvalía municipal, una tasación puede demostrar que el incremento del valor del inmueble no ha sido el esperado, lo cual hará que pagues menos impuestos.
Declaración de la renta (IRPF) tras la venta de una vivienda
Si vendes una vivienda, Hacienda te puede solicitar documentación sobre su valor para calcular la ganancia patrimonial y el impuesto correspondiente.
Tasación en procedimientos judiciales y administrativos
Por último, las tasaciones también pueden ser muy útiles en procesos judiciales o administrativos, ya que ayudan a resolver disputas legales en posibles litigios. Algunos de los más comunes son los desahucios y los conflictos con herencias, en los cuales una tasación oficial servirá como una valoración objetiva y profesional que ayudará a decidir mejor.
En el caso de las expropiaciones, la tasación es fundamental para calcular un justiprecio, que será lo que la administración tendrá que pagar al propietario afectado. Este proceso garantiza una compensación justa basada en el valor real del inmueble, considerando factores como su ubicación, estado y características específicas.
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Tecnitasa: expertos en tasaciones homologadas y oficiales
Tecnitasa es una de las empresas líderes en valoración y consultoría en España y realiza, entre otras cosas, tasaciones oficiales. Es una sociedad de tasación homologada por el Banco de España y trabaja con todos los bancos españoles. Ofrecemos valoraciones precisas, adaptadas a cada necesidad, y que garantizan informes aceptados por entidades bancarias, administraciones y tribunales.
Contacta con nosotros para solicitar una tasación oficial para cualquiera de tus necesidades. Ya sea para una hipoteca, conocer el valor para el reparto de una herencia, división de bienes en un divorcio, un procedimiento judicial o el cálculo de impuestos, estaremos aquí para ayudarte.
