¿Qué es una hipoteca mobiliaria y cómo puede ayudarte a financiar tus actividades empresariales?
A la hora de obtener financiación y liquidez, existen diferentes sistemas que muchas empresas y particulares conocen. Sin embargo, otros a menudo pasan por alto por ser menos comunes. Por supuesto, que sean menos conocidos no implica que sean menos útiles o efectivos.
Uno de ellos es la hipoteca inmobiliaria. Es una herramienta de financiación que puede ayudarte con un abanico enorme de posibilidades para ti si eres empresario, inversor o buscar alternativas de financiación menos convencionales.
¿Qué es una hipoteca mobiliaria? Eso es lo que vamos a ver a continuación, de la mano de los expertos de Grupo Tecnitasa.
Todo lo que necesitas saber sobre la hipoteca mobiliaria
La hipoteca mobiliaria se puede entender como un derecho real de garantía que se crea sobre una serie de bienes muebles y que aseguran el cumplimiento de una obligación de pago para un crédito o préstamo. Hay que tener en cuenta que este instrumento lo regula la Ley de 16 de diciembre de 1954 sobre Hipoteca Mobiliaria y Prenda.
Entre sus características, debemos destacar que solo aplica a bienes muebles específicos, que el bien mueble debe permanecer en posesión del propietario en todo momento y que se debe formalizar mediante escritura pública e inscribirse en el Registro de Bienes Muebles.
A diferencia de otras garantías, esta se constituye sobre bienes muebles, en lugar de la hipoteca más tradicional que lo hace sobre inmuebles.
¿Qué bienes pueden ser objeto de una hipoteca mobiliaria?
Es fundamental entender que no todos los bienes muebles pueden ser objeto de una hipoteca mobiliaria. Los que sí entrarían en esta garantía son los siguientes:
- Establecimientos mercantiles
- Vehículos a motor como camiones o automóviles
- Aeronaves
- Maquinaria industrial
- Propiedades intelectuales como marcas o patentes
Como cualquier bien inmueble, estos bienes deben ser registrados de manera legal y con total precisión sobre su valor. En el caso de un camión de transporte, por ejemplo, se podría usar el número de bastidor y la matrícula como referencia.
¿En qué se diferencia una hipoteca mobiliaria de una inmobiliaria?
Las principales diferencias son:
- El objeto de la hipoteca (bienes muebles o bienes inmuebles).
- El registro: que se hace en el Registro de Bienes Muebles en el primer caso y en el Registro de la Propiedad en el segundo.
- La legislación aplicable: que sería la Ley de 16 de diciembre de 1954 en la hipoteca mobiliaria y la Ley Hipotecaria y Código Civil en la hipoteca inmobiliaria.
- Usos comunes: financiación empresarial vs compra de vivienda.
- Flexibilidad: la mobiliaria es más restrictiva en los bienes que admite, mientras que la inmobiliaria admite más tipos de inmuebles y derechos reales.
Características esenciales de las hipotecas mobiliarias
Existen diversas características que distinguen a las hipotecas mobiliarias de otras garantías de pago. Sobre todo, la gran ventaja es que permite obtener financiación sin que se pierda la posesión y uso del bien, pudiendo seguir generando rentabilidad con él si fuera posible.
¿Qué elementos no pueden faltar en un contrato de hipoteca mobiliaria?
Los elementos imprescindibles son:
- Identificación precisa del bien
- Monto de la obligación garantizada.
- Plazo y condiciones de pago.
- Identidad de las partes: deudor hipotecario y acreedor hipotecario.
- Descripción detallada del bien en la escritura pública.
- Valoración del bien hipotecado.
- Condiciones de conservación y mantenimiento del bien
¿Quiénes pueden solicitar una hipoteca mobiliaria?
Entre los perfiles más comunes destacan las empresas de transporte que buscan financiar la adquisición/renovación de su flota de vehículos, compañías aéreas que buscan financiar la compra de aviones, tecnológicas que usan su propiedad intelectual como garantía, negocios que buscan expandir sus establecimientos mercantiles, etc.
Las leyes que respaldan la hipoteca mobiliaria en España
Estas son:
- Ley de 16 de diciembre de 1954 sobre Hipoteca Mobiliaria y Prenda sin desplazamiento de posesión.
- Ley Hipotecaria, que establece el marco general para las hipotecas.
- Código Civil, que define los principios generales de los derechos reales de garantía.
- Ley de Enjuiciamiento Civil, que regula los procedimientos de ejecución hipotecaria.
Así funciona el proceso para formalizar una hipoteca mobiliaria
Como todo proceso legal a nivel económico, es necesario seguir ciertos pasos con una cuidadosa preparación si quieres solicitar una hipoteca mobiliaria:
Paso a paso: cómo formalizar una hipoteca mobiliaria
Estas son las diferentes etapas del proceso:
- Valorar el bien: se realiza una tasación oficial del bien mueble. Esto lo debe hacer siempre una sociedad de tasación homologada como Tecnitasa.
- Solicitar el préstamo: el empresario solicita el préstamo a la entidad financiera, acompañada del informe de tasación y la documentación correspondiente.
- Aprobar el préstamo: esto corresponde a la entidad financiera, que emite una oferta vinculante con las condiciones en caso de aprobación.
- Firmar escrituras ante notario: este prepara la escritura pública y ambas partes la firman, inscribiéndola después en el Registro de Bienes Muebles.
- Pago del préstamo: la entidad financiera procede a desembolsar la cantidad acordada.
Documentación imprescindible
Entre los documentos necesarios figuran el título de propiedad del bien mueble, la factura de compra si se posee, un certificado de tasación oficial, datos personales del propietario y un justificante de ingresos y de pagos al corriente con Hacienda y Seguridad Social en el caso de empresas.
¿Cuánto cuesta una hipoteca mobiliaria?
Los gastos típicos asociados a una hipoteca mobiliaria incluyen la tasación del bien, los gastos notariales, la inscripción en el registro y el impuesto de Actos Jurídicos Documentados. El coste variará en función del valor del bien en cuestión.
Ventajas y limitaciones de la hipoteca mobiliaria: ¿es la opción adecuada para ti?
Como es lógico, la hipoteca mobiliaria puede ser beneficiosa para muchas empresas, pero también puede hacer que se enfrenten ciertos desafíos. Corresponde a cada empresario evaluar si esta es la opción idónea para sus necesidades a nivel financiero.
¿Qué beneficios aporta la hipoteca mobiliaria a empresas y particulares?
Entre las ventajas clave, debemos destacar la facilidad de financiación extra sin necesidad de desprenderse de la posesión, la flexibilidad en los bienes que se pueden hipotecar, la continuidad operativa en la actividad diaria y la publicidad registral que proporciona seguridad jurídica en caso de incumplimiento de las condiciones del préstamo.
Posibles inconvenientes de una hipoteca mobiliaria que debes tener en cuenta
Por contra, algunas limitaciones habituales son el mayor riesgo de ejecución y la complejidad legal. El acreedor podría ejecutar la hipoteca y vender el bien, afectando gravemente a las operaciones de los propietarios si el bien es imprescindible para su actividad.
¿Cómo puede ayudarte Grupo Tecnitasa con tu hipoteca mobiliaria?
Grupo Tecnitasa está especializado en servicios de valoración consultoría y sostenibilidad. Tecnitasa es una sociedad de tasación homologada por el Banco de España que puede ayudarte a determinar de manera precisa el valor de tu bien mueble para solicitar una hipoteca mobiliaria. Amplía tus horizontes de financiación gracias a nuestros servicios. Contáctanos sin compromiso y te daremos atención personalizada.
