¿Qué es una tasación hipotecaria?
La relevancia del valor de una vivienda dentro del sector inmobiliario es incuestionable a día de hoy. Al fin y al cabo, es el dato más importante y fundamental que se debe conocer dentro de cualquier proceso de compraventa. Sin embargo, este dato depende de diversos factores y es importante calcularlo con exactitud.
La tasación hipotecaria juega un papel clave dentro del mercado. Una evaluación profesional del valor de un inmueble puede ser la diferencia entre una operación exitosa y un absoluto fracaso.
Si aún no sabes qué es una tasación hipotecaria oficial o crees que es un servicio que no necesitas, hoy queremos aclararte todo. Aprenderás de su importancia, el modo en el que se realiza y daremos respuestas a preguntas frecuentes. ¡Sigue leyendo!
¿A qué llamamos tasación hipotecaria?
La tasación hipotecaria es un proceso que consiste en evaluar de manera profesional y objetiva el valor de un inmueble. Se suele solicitar cuando se necesita conocer cuánto vale una propiedad de cara a la solicitud de un préstamo hipotecario. Quien se encarga de realizar este trabajo siempre es una sociedad de tasación homologada por el Banco de España, quien envía a sus tasadores para realizar un informe que después validarán y emitirán.
Su labor es utilizar su experiencia y conocimientos altamente especializados para calcular el valor de un inmueble ajustándose a las condiciones y el contexto del mercado actual. Una sociedad homologada emitirá un informe detallado en el que se estima cuánto vale el inmueble, aunque suele incluir más datos como su estado de conservación, ubicación o potencial de revalorización.
¿Cómo se realiza una tasación hipotecaria?
En líneas generales, una tasación hipotecaria se da cuando se solicita un préstamo hipotecario a una entidad bancaria o financiera. A pesar de que esta es la situación mayoritaria a nivel estadístico, también se da para otras circunstancias como herencias o procesos de divorcio.
Suele ser el banco el que solicita esa tasación a una sociedad que esté homologada por el Banco de España, aunque en la actualidad también puede ser el comprador quien la pida. Si el comprador cuenta con una sociedad homologada que no sea de confianza para la entidad bancaria, esta puede pedir una segunda opinión a otra sociedad con el fin de contrastar su valor.
Las etapas de la tasación son las siguientes:
- La entidad bancaria o el particular solicitan la tasación.
- Se recopilan todos los documentos necesarios y se contacta con una sociedad homologada.
- Esta sociedad envía a un tasador, que visita el inmueble y lo examina a fondo.
- Se analiza la información recopilada con los documentos y la visita.
- El tasador elabora un informe de tasación que la sociedad homologada revisa y emite.
- La sociedad homologada entrega el informe al particular o a la entidad bancaria.
Documentos necesarios para realizar una tasación hipotecaria
Lo primero que necesitas para una buena tasación es tener todos los documentos en regla. Esto incluye la certificación del registro de la propiedad y la documentación catastral con sus referencias.
Existen casos específicos como son las Viviendas de Protección Oficial (VPO) que necesitarán fotocopia de la cédula de calificación definitiva. En el supuesto de que el inmueble esté alquilado, habrá que aportar el contrato de arrendamiento y para inmuebles en construcción, el proyecto visado, la licencia y el contrato de ejecución de obra.
¿De qué depende el resultado de la tasación hipotecaria?
Como en todo proceso financiero, existen varios factores que pueden determinar el éxito de una tasación:
Ubicación
Hoy en día, no es difícil ver grandes diferencias entre inmuebles que a priori son similares, pero que están ubicados en zonas muy diferentes. El centro de las grandes ciudades o barrios con muy buena reputación suelen ser más cotizados, por lo que esto hará que el valor de tasación del inmueble aumente.
Servicios próximos
Una buena comunicación en transporte público, oferta de escuelas, hospitales o centros comerciales son algunos de los servicios que harán que un inmueble valga más o menos.
Calidad de los materiales del inmueble
Cuando el perito tasador realiza la visita al inmueble, comprobará de primera mano la calidad de construcción del edificio o casa. Evaluará elementos tan diversos como el tipo de suelo, los revestimientos, la carpintería y las instalaciones de fontanería y electricidad.
Superficie y distribución
Como es lógico, el tamaño total de la vivienda influye en la tasación, aunque también es importante ver cómo está distribuido el espacio. Cuanto más eficiente y funcional sea la misma, mayor será el resultado final.
Orientación y antigüedad del edificio
Una buena luz natural o una calificación alta en eficiencia energética aportan valor al inmueble. También se debe considerar la antigüedad del piso, aunque esto dependerá del estado de conservación y las reformas practicadas al edificio.
Comparables del mercado
Finalmente, el tasador siempre tendrá en cuenta el mercado, es decir, el valor de otras propiedades similares de la zona. Esto da una referencia más precisa del valor actual de la propiedad.
¿Por qué es importante la tasación hipotecaria?
La tasación hipotecaria es uno de los elementos fundamentales en la concesión de un préstamo. El banco debe evaluar si el dinero que presta se corresponde con el valor real de la vivienda y lo hace a través de una valoración objetiva realizada por un profesional.
Además, sirve como garantía al banco para asegurar que, en caso de impago, el inmueble servirá para condonar la deuda. También le puede servir al propietario como documento que justifique el precio de su compra para futuras ventas.
Tasación hipotecaria y el precio de compra
En líneas generales, no debería haber ningún problema si la tasación es igual o superior al precio de compra acordado. En el caso de que sea inferior, pueden surgir complicaciones, ya que el banco podría reducir el importe del préstamo o incluso denegarlo.
¿Quién paga la tasación hipotecaria?
El coste de una tasación suele ir a cargo del comprador o la persona que solicita el préstamo hipotecario. Según la nueva ley hipotecaria en España, el cliente puede elegir con libertad la sociedad de tasación, aunque esta debe estar homologada por el Banco de España.
Diferencias entre una tasación hipotecaria y una tasación de valor de mercado
La principal diferencia entre ambas es la finalidad. La primera tiene como objetivo la concesión de un préstamo hipotecario, mientras que la segunda puede ser utilizada para una compraventa directa, herencias, divorcios o incluso con fines fiscales.
También se debe tener en cuenta la metodología. Mientras que la tasación hipotecaria tiene la obligación de estar regulada por la Orden ECO/805/2003. La tasación de valor de mercado sigue una metodología muy similar aunque no tiene que cumplir todos los requisitos exigidos en la hipotecaria. Es igualmente una tasación que emite una sociedad de tasación y podría incluso usarse para procesos legales pero nunca para garantía hipotecaria.
La tasación hipotecaria tiene como finalidad la concesión de un préstamo hipotecario, y en cumplimiento de la Orden ECO/805/2003 tiene un periodo de validez de 6 meses. Una tasación que se emita sin cumplir la mencionada Orden podrá responder a muy diversas finalidades y tener un periodo de validez más flexible.
Confía en Tecnitasa para la tasación hipotecaria
En Tecnitasa, somos expertos en tasaciones hipotecarias, ofreciendo un servicio profesional y homologado por el Banco de España para garantizar la máxima precisión en la valoración de tu inmueble.
Entendemos la importancia de una tasación adecuada para asegurar una operación financiera exitosa y, con nuestro equipo de peritos altamente cualificados de las más de 50 delegaciones de Tecnitasa, te proporcionamos un informe detallado y riguroso que respalde la concesión de tu hipoteca. Si estás buscando asesoramiento personalizado o deseas iniciar el proceso de tasación, no dudes en contactar con nosotros.
Estamos aquí para ayudarte en cada paso del camino hacia una decisión financiera segura y bien fundamentada.
